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农行加快零售数字化转型,全面迎接“家庭经济”时代 义隆金融交易平台

农行,零售,全面,家庭,时代,经济时间:2021-03-13 07:17:04浏览:167
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突如其来的新冠肺炎疫情和相应的出行管制,严重破坏了大部分线下消费场景,“家园经济”成为全社会关注的焦点。

虽然疫情分阶段对实体经济产生了巨大冲击,但也使生鲜配送、网购、网络教育、远程办公、网络医疗等新“住宅经济”快速成长,带动了各行各业新一轮数字化转型高潮,推动金融业务特别是零售金融业务向零接触服务、全线运营、智能化运营方向加速发展。

近年来,中国农业银行在金融技术和业务创新的推动下,全面推进零售数字化转型,在产品创新、营销服务、渠道管理等方面迈出坚实步伐,在抗击疫情中发挥积极作用,并将进一步加快和深化转型,全面迎接“住房经济”时代的到来。

为应对这种情况而生,农行的数字化转型正在“路上”

随着数字技术的应用和客户需求行为的改变,数字转型已经成为银行业竞争和发展的关键。2019年,中国农业银行全面启动零售数字化转型。按照“互联网、数据、智能、开放”的理念,依托科技和数据,通过打造一批系统平台,带动了一系列深层次、系统性的变革,数字金融服务能力显著发展。

智能协作,打造在线服务的主体地位

中国农业银行把银行管理作为全行的战略工程,全力推进银行管理的建设和运行。同时,以银行管理为核心,配合线上线下渠道,为用户和客户提供丰富的全渠道服务。农行目前的网上业务覆盖所有个人理财产品,介绍衣食住行等生活场景;加强数据驱动,推出资产综述、账单分析、贷款推荐等智能服务;在扶贫电商、普惠融资、渠道协调等方面独树一帜。

2019年,农行为8.37亿个人客户提供服务。借记卡10.59亿张,信用卡1.2亿张,其中3.1亿张主管银行业务,其中3.1亿为银行注册客户,累计交易174.12亿笔。累计交易金额61.83万亿元,分别增长20.6%、28.6%和26%,微信银行用户1.3亿,活跃用户2300万,交易量近10亿。在线客服日均来线量和机器人客服分流率快速增长,远程视频客服因财富顾问的协同服务赢得了客户的高度赞誉。

数据驱动的智能数字客户服务

中国农业银行建设了零售中间站,依托大数据和人工智能,全面整合零售相关系统,启动智能数字运营。在行业内,率先推出金融商店、网络作战室、DCRM(数字客户关系管理系统)、数字客户管理等一系列数字化业务工具,为农行个人客户经理提供营销技术支持,并根据客户需求提供精准服务和差异化服务。2019年,数字服务已达到6.1亿个人客户。

开放式合作打造“农行智慧+”的金融品牌场景

农行开放式银行平台正式上线,支持多种技术对接方式,标准界面覆盖用户、账户、信用卡、支付、理财等主要金融服务。

农行依托开放式银行平台,以政务民生、消费零售、产业链为重点,在智慧政务、智慧农村、智慧教育、智慧旅游、智慧食堂等领域打造了一批具有示范意义的特色场景,直接服务4705万个人客户。其中,率先对接全国政府服务平台和广东省政府平台“广东省”,提供多项金融服务;“水滴云”平台连接地方金融和社保系统,实现电子社保卡四线领先;首批与湖北省宜昌市等市政府合作,支持“公民电子家庭”网上申请“创业电子贷款”,发放贷款金额居合作银行首位。雄安新区“三资”平台支持农村集体资产管理;河南“智慧村”服务帮助乡镇提高数字化管理能力。“智慧学校”覆盖了100多万学生家庭。“无感付费”覆盖24个省的停车场和加油站;“ETC钱包”与交通路网中心相连,服务的个人客户数量在路网中心的总合作伙伴中排名第一。

敏捷创新,推出各种亮点产品

中国农业银行建立了“绩效导向、层层分解、责任到人、产学结合”的产品经理机制,激发了人员的活力和创造力,促进了项目的敏捷研发,大大提高了创新速度。推出了“二批二贷”、“烟商电贷”、“行业快速电贷”、“快速电子支付+即时支付”、“手机号码跨行支付”等数十项网上创新产品和服务。其中,“个人网贷”余额1668.3亿元,服务客户超过114万,同比分别增长71.0%和44.9%,网捷贷款增速、增速和不良率均领先同业。

抗击疫情,数字转型的成果“展露才华”

基于零售数字化转型的成果,在新冠肺炎疫情爆发期间,中国农业银行的数字金融服务迅速“填表”,持续为客户提供“零距离”优质服务。

在数字化运营方面,农行迅速推出“暖心行动”,强化线上服务,全力确保客户足不出户享受优质、高效、快捷的金融服务。依托数字化工具,在线零接触服务客户,及时提醒客户产品到期或大额资金变更,支持客户通过点击推送链接轻松完成产品购买,服务客户日均数量环比增长3倍,疫情期间6周内产品数字化销售额达到近5000亿元。

在线服务方面,中国农业银行首次开通“爱心捐赠”在线专用渠道,支持社会各界共向湖北捐赠7.02亿元,并在“农行微服”小程序中发布网点经营状况查询功能,方便客户准确定位服务网点,减少不必要的出行。发行“小豆理论”、“农行与你在不平凡的时刻”等话题的微刊,引导客户网上办理业务。

在产品创新方面,农行发布了《致敬。医生”,“敬礼。“军旅”“加油湖北”系列拥有20余款专属理财产品,为湖北的军旅客户、医疗客户、客户提供专属理财服务,累计销售额22.2亿元惠及客户;给疫区的医务人员捐保险;“毒贩电子贷款”快速启动,疫情期间疫情严重地区加快贷款,支持医疗保险机构、毒贩平台、民营医院日常运营。

在场景建设方面,中国农业银行推出了实时提供最新疫情数据和信息的“农爱战病特区”,推出了“微医互联网医院”在线诊疗平台,实现了农行客户与全国4.6万余名呼吸、感染、内科专家的在线会诊服务,提供了158万余次会诊,降低了医院就诊交叉感染的概率。联商物流落户棕榈银行平台,开通武汉地区送餐服务,减少人员聚集。建设“返乡农民工联盟”、“温暖家园”、“智慧社区”等疫情场景,帮助小微企业和个体户在线恢复生产,支持疫情群体管理。

迎接“家庭经济”,进入数字化转型的快车道

全民的广泛参与,早期的数字基础,各行各业的渗透,使中国的“住房经济”在抗击疫情的斗争中走上了一条宽阔的道路。面对“家庭经济”带来的机遇,农行将加快数字零售转型步伐,加快情景金融推广,创新网上销售模式,深化数字业务理念,提升网上服务体验,在加快“家庭产业”、“家庭生活”、“云销售”、“云管理”、“网上”布局方面,成为客户首选的智能零售银行。

在积极安排“家居行业”和服务客户“家居生活”方面,农行将加强行业合作,依托开放式银行平台,以“家居购买”、“家居医疗”、“家居教育”、“家居购物”、“家居社区”为重点。帮助企业提高网上业务能力,及时向客户发送账户、支付结算、资金托管和信贷等金融服务

在勇敢尝试“云销售”、探索新的客户服务模式方面,农行面向“家庭经济”背景下的全民上网趋势,创新营销宣传方式,充分利用视频直播、在线分享等各种新媒体,利用客户“碎片化”时间,加强新媒体传播,帮助公众更便捷地认知银行产品和服务;进一步畅通网上金融渠道,让客户更方便地获得服务和购买产品。

在深化“云管理”和准确服务在线客户方面,农行将继续进一步推进数据应用,根据客户需求准确提供金融服务。关注客户的情感需求,通过“线上+线下”和“手动+智能”的方式及时接触客户,积极与客户互动。

在加快“网上化”和改善客户服务体验方面,农行将重点打造“农行快捷E支付”、“农行财富”、“农行E贷”等网上产品品牌;“以客户为中心”,不断提升客户体验的主渠道。同时,利用大数据、人工智能等技术,完善在线风险控制系统,为客户提供安全的在线服务。


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